【買房知識文】買房頭期款、自備款準備秘笈與試算公式

到底自備款要準備多少才能買房?

2018/06/27

頭期款、自備款怎麼來?

買房沒有頭期款、購屋頭期款不夠,是購屋時常面臨的問題。到底自備款要準備多少才能買房?是許多由租轉買的購屋族共同的疑問。不論你是在大都會區如台北、台中、高雄,還是其他衛星城市,都沒辦法偷吃步,只有謹慎規劃這一條路。

 

買房頭期款試算(簡易初估):

試算原則:一般房貸可貸到房屋鑑價金額的七成,剩下三成即是自備頭期款。

  • 從總價出發:300萬的房子,平均貸款七成,也要90萬自備款( 300x0.3 = 90 )。因此就算找到再便宜的房子,自備款幾十萬是跑不掉的。

     
  • 以頭期款額度試算:如果備足頭期款240萬,平均貸款七成,約可購買800萬的房子( 240x10  / 3 = 800 )。

 

買房不是專屬於有錢人的事,只要懂得規劃,你也有機會買到心儀的房子。計畫購屋的第一步,就是盤點身上的存款與現金。

 

|錢不可死存,要規劃並活用理財法

如果你打算2018年買房,想必你2017以前的5年都很認真儲蓄。除了努力工作,還能如何準備自備款、頭期款?方法包含穩定性高、風險性低的儲蓄型保單、定存金融商品,記得千萬不要向地下錢莊借錢如果不希望花太多心思在高風險操作上,建議透過低風險的方式,有規劃的累積存款。

 

金融商品舉例:

  • 如果定存10萬,利率1.115%,綁約6年,期滿拿回106,690元。
  • 儲蓄型保單則可分為一次繳10萬,利率2.5%,綁約6年,期滿則能拿回114,644元。

(以上舉例為平均值,實際利率依照各家銀行公告為主。)

 

|父母助購屋幫付頭期款 贈與免課稅

除了手頭上現金的盤整,其餘也需要靠加加減減,精打細算一番。中央和地方政府可能都有針對首購族而設的補助方案。

 

有些家庭的父母習慣儲蓄,已在孩子在成家立業上提供一臂之力,通常會在結婚與購屋時贊助資金。可以關注的是依法規:「父母雙方對子女每年各有220萬元的贈與免稅額」。

 

以及結婚時,政府額外給予「父母雙方各100萬的贈與免稅額」,但要注意的是,此項「免稅贈與稅」需要在結婚登記前後半年申請。

 

|標會、信貸、車貸 救急湊頭期

買房頭期款怎麼湊都湊不齊?你可以考慮新建案。一般房貸銀行大多給貸七成,新建案的貸款成數通常可以再高一點,這也是為什麼很多新一代的購屋族偏好買新建案。而如果自備款金額還差一些,有些人會選擇「標會」(通常是年紀稍長的社區主婦容易接觸到互助會)。

 

而銀行除了房貸,還有「信貸」,是依據申貸人月收入來評斷可貸款的金額。通常利率為2~3%(沒抵押品所以比房貸高),或是「車貸」透過把擁有的車子作為擔保品,通常最高可以貸到車子鑑價的1.5倍。

 

重點提醒!

如要選擇以上「信貸」、「車貸」、「標會」的方法湊頭期款,一定要評估過每個月「房貸」加上「其餘貸款」的總和,是在自己能力可負擔的!建議此種方式要尋找合法且專業人士諮詢與評估,再做決定。

 

客服連結

愛看房網站

愛看房粉絲專頁